급전이 필요할 때 퇴직연금 중도인출
인생을 살다 보면 내 집 마련이나 예상치 못한 큰 병원비 등 갑작스럽게 목돈이 필요한 순간이 찾아옵니다.
이럴 때 회사를 그만두지 않고도 합법적으로 내 퇴직금을 미리 당겨 쓸 수 있는 제도가 바로 퇴직연금 중도인출(중간정산)입니다.
하지만 아무 때나 빼 쓸 수 있는 것은 아닙니다. 무주택자의 본인 명의 주택 구입이나 전세 보증금 마련, 근로자 본인이나 부양가족의 6개월 이상 요양 등 법에서 엄격하게 정한 사유에 해당할 때만 심사를 거쳐 인출이 가능합니다.
당장 급한 불은 끌 수 있지만, 미래의 노후 자산을 헐어 쓰는 것이므로 인출 이후 은퇴 시점의 연금액이 크게 줄어든다는 점을 반드시 고려해야 합니다.
목돈의 유혹 연금 vs 일시금 수령방법
성공적인 60세 은퇴를 맞이했을 때 가장 큰 고민은 이 큰돈을 어떻게 꺼내 쓸 것인가 하는 퇴직연금 수령방법의 선택입니다.
대출 상환 등을 이유로 많은 분들이 일시금 수령을 원하지만, 재무적인 관점에서는 매달 나누어 받는 연금 형태가 압도적으로 유리합니다.
일시금으로 받게 되면 막대한 퇴직소득세를 한꺼번에 납부해야 하지만, 55세 이후 연금으로 10년 이상 꾸준히 나누어 받으면 내야 할 세금의 30~40%를 영구적으로 감면받을 수 있습니다.
또한 갑자기 생긴 목돈은 쉽게 소비되어 버릴 위험이 크기 때문에, 매월 규칙적인 현금 파이프라인을 만들어 노후의 심리적 안정감을 유지하는 것이 핵심입니다.
세금 폭탄 막아주는 절세 통장 IRP
이처럼 퇴직금을 지키고 세금을 줄여주는 가장 강력한 무기는 다름 아닌 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌입니다.
퇴직 시 일시금으로 찾지 않고 IRP 계좌에 그대로 보관해 두면, 당장 부과되는 퇴직소득세를 내지 않고 전액을 다시 투자에 활용할 수 있는 '과세 이연' 혜택을 받습니다.
세금으로 나갈 돈까지 원금에 보태어 굴릴 수 있으니 장기적으로 복리 효과가 극대화됩니다.
더불어 재직 중에도 매년 여유 자금을 납입해 연말정산 세액공제(최대 900만 원 한도)까지 알뜰하게 챙길 수 있어 직장인이라면 선택이 아닌 필수 절세 통장으로 관리해야 합니다.
수익률과 수수료 잡는 연금 실물이전
IRP 계좌나 DC형을 열심히 운용하고 있는데, 현재 거래하는 금융사의 앱이 불편하거나 수수료가 비싸다면 주저 없이 갈아타기를 고려해야 합니다.
최근 시행된 퇴직연금 실물이전 제도는 투자자들에게 매우 편리한 금융 환경을 제공하고 있습니다.
기존에는 계좌를 옮기려면 내가 가진 펀드나 ETF를 눈물을 머금고 다 팔아서 현금으로 만들어야 했지만, 이제는 투자 상품 형태 그대로 짐을 싸서 다른 증권사 등으로 손쉽게 이사할 수 있습니다.
자산 매각에 따른 손실 위험 없이 더 나은 혜택을 제공하는 금융사로 유연하게 이동하며 내 노후 자산의 수익률을 똑똑하게 방어하시길 바랍니다.
